Как правильно подсчитать проценты годовых полученного дохода

Когда инвестируешь разово, то проценты считаются очень просто.

Вложил 1 января 2017 года 10 000 рублей. Получил 31.12.2017 10 500 рублей. Доходность?

Но когда инвестор то вводит, то выводит деньги, то продает, то снова покупает по другой цене активы, то считать проценты становиться сложнее.

И на помощь приходит программа Excel.

Предположим у нас периодические инвестиции в золото.

Первые инвестиции были сделаны 12 декабря 2016 (после вебинара «Куда лучше инвестировать в 2017 году», прошедшего 8 декабря 2016 года) на сумму и по цене в 504 рубля.

Вторые инвестиции были сделаны 12 января 2017 года (через 1 месяц) на сумму и по цене уже 505 рублей.

Третьи инвестиции были сделаны 13 февраля 2017 года (через 1 месяц после вторых инвестиций и 2 месяца после первых) на сумму и по цене 504,5 рублей.

Текущая стоимость портфеля 509 руб. * 3 = 1 527 рублей.

Вопрос: какова текущая доходность инвестиций в годовых?

Чтобы можно было сравнить с банковским депозитом в рублях.

Воспользуемся Excel.

Как правильно подсчитать проценты годовых полученного доходаЗаведем суммы инвестиций в левый столбец, а даты инвестиций — в правый столбец

На текущую дату сумма инвестиций с учетом изменения цены составляет 1 527 рублей. Заведем эту сумму со знаком «минус» в левый столбец, а в правом — укажем текущую дату.

Теперь воспользуемся функцией Excel «ЧИСТВНДОХ» поставив равно в нижней ячейке и поставим там знак «=»

Как правильно подсчитать проценты годовых полученного доходаВ поле «Значения», мы выделяем левый столбец. В поле «Даты» мы выделяем правый столбец. Нажимаем «ОК»

Как правильно подсчитать проценты годовых полученного доходаОн показывает нам 0,0659988. Или, умножая на 100%, получаем 6,6% годовых.

Получается на золоте за неполных 4 месяца мы сделали 6,6% годовых.

Сравним с доходностью вклада в Сбербанке (который, кстати, не пополняемый).

Как правильно подсчитать проценты годовых полученного доходаКак мы видим, наша инвестиция в золото пока обгоняет вклад в Сбербанке.

Есть нюанс.

Это налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в 13%, которые берется, если мы прямо сейчас закроем всю позицию по золоту и выведем деньги с брокерского счета.

НДФЛ берется с итоговой разницы покупок и продаж.

Покупок было на 1 513,5 руб. Продаж было на 1 527 рублей. Разница равна 13,5 рублей.

13% НДФЛ от 13,5 рублей составляет 1,76 копеек.

Итого: последнее число (на дату 04.03.2017) должно быть не 1 527 рублей, а (1 527 руб. — 1,76 руб.) 1525,24 рублей

Меняем последнее число 1 527 руб. в левом столбце напротив даты 04.03.2017 на число 1 525,24 руб., которое учитывает взимаемый государством 13% НДФЛ с полученной прибыли.

Как правильно подсчитать проценты годовых полученного доходаКак видим, итоговый результат поменялся с 0,0659988 на 0,0571962 (для короткого срока инвестиций — это нормально) или уже составляет 5,72% годовых.

Но инвестиции в золото по-прежнему опережает банковский депозит.

Пусть Ваш капитал всегда прирастает и становиться больше пятитысячных купюр в Ваших бумажниках!

Я трачу очень много времени и своих ресурсов для написания статей, которые я стараюсь делать полезным для Вас. Прошу Вас, пожалуйста, поддержите мою работу Вашими репостами в Ваших социальных сетях! Я заранее Вам благодарен!


В дополнение к социальным сетям Вы можете отправить данную статью конкретному человеку в списке Ваших контактов в телефоне, если считаете, что ему может быть интересна информация в статье. Будьте щедрыми — делитесь информацией, как я делюсь с Вами своим 12-тилетним опытом в этой статье!

Как правильно подсчитать проценты годовых полученного дохода

Нажмите здесь на ЗАДАТЬ ВОПРОС  и оставьте Ваше обращение ко мне. Я лично отвечаю на каждое сообщение.

С уважением,
Максим Колесниченко-Денежных,
Ваш Репетитор Финансов Основатель КСК.
Популяризатор, новатор и инноватор в финансах

Добавить комментарий

X